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(資料圖)

經(jīng)過去年到今年，幾乎所有銀行，不論規(guī)模大小，都進(jìn)行了存款基準(zhǔn)利率的一輪下調(diào)。那么隨著LPR貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)的公布，可以說存款利率已經(jīng)穩(wěn)定住了，后續(xù)就要看貸款利率的變化情況了。對(duì)于民眾來說，尤其是觀察存量房貸利率是否會(huì)下調(diào)。

其實(shí)也有信號(hào)被透露出來，在20日LPR利率下調(diào)宣布之后，21日《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》發(fā)表文章，《對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)企穩(wěn)回升應(yīng)有信心》，其中明確呼吁：為更好發(fā)揮穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)對(duì)穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤的作用，應(yīng)該進(jìn)一步穩(wěn)預(yù)期、強(qiáng)信心、促轉(zhuǎn)型，多措并舉促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，其中提到了存量房貸利率的問題。

在2021年之前買房申請(qǐng)房貸的民眾，當(dāng)時(shí)平均的房貸款利率可能都高達(dá)5%以上，在2018年到2019年期間，甚至都有可能都達(dá)到6%以上。那么同現(xiàn)在房貸利率4%對(duì)比，兩者倒掛達(dá)到50%以上，過去的房貸利率實(shí)在是太高了。那么現(xiàn)在各方都在呼吁，應(yīng)該統(tǒng)一將存量房的利率進(jìn)行一次下調(diào)。

對(duì)于存量房貸利率，來一次統(tǒng)一的下調(diào)，之前也是有著先例的。在2008年，全球經(jīng)濟(jì)面臨困難，我國(guó)曾經(jīng)也出過房地產(chǎn)的低谷。當(dāng)時(shí)為了應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力，為了穩(wěn)定房地產(chǎn)保住增長(zhǎng)大盤，之后監(jiān)管部門也做出了給存量房貸打折的決定，現(xiàn)在還款的房貸借款人，存量房貸利率可以從過去基準(zhǔn)利率的8.5折，變更手續(xù)后變成7折。

再說回存款利率，儲(chǔ)戶不要被最近此起彼伏出現(xiàn)了所謂存款利息下降的新聞給蒙蔽了。存款利率已經(jīng)穩(wěn)定住了。而且未來不同規(guī)模的銀行定期存款利率可能還有著分化的趨勢(shì)，有些小銀行的高利率存款可能又悄悄出現(xiàn)了。

目前，國(guó)有6大行的定期存款利率已經(jīng)基本上都在3%以下，股份制銀行定期存款利率最高可能也就是3%出頭，一些城商行和農(nóng)商行的定期存款利率，現(xiàn)在最高還能達(dá)到3.2%左右。但是一些最小規(guī)模的村鎮(zhèn)銀行，目前又出現(xiàn)了快速吸儲(chǔ)的需求，有些地方存款利率在上升，普遍三年期到五年期定期存款利率，仍然在3.3%以上，個(gè)別存款產(chǎn)品還能達(dá)到近4%。

我國(guó)銀行業(yè)的凈息差還是在1.8%左右，這在全球成熟經(jīng)濟(jì)體國(guó)家中相對(duì)是比較高的。也就是說未來貸款基準(zhǔn)利率有可能持續(xù)下降，但是存款利率大幅下調(diào)的可能性已經(jīng)不會(huì)存在了。儲(chǔ)戶可以放心了。另外隨著這三年銀行業(yè)整頓工作的階段性結(jié)束，利率自由化又可以讓一些小銀行進(jìn)行存款利率的自由定價(jià)。

我們的存款利率不可能一刀切的，因?yàn)槟菢拥脑?，那些村?zhèn)銀行以及小規(guī)模的城商行和農(nóng)商行將很難吸入到新的存款。銀行沒有新增存款，它如何維持持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力呢？所以后續(xù)他們還仍然會(huì)有著個(gè)性化的存款利率，該高的時(shí)候還是會(huì)給高一些的存款利率。

存款利率也不該繼續(xù)向下調(diào)整了，貸款利率還應(yīng)該持續(xù)下行，存量房貸利率更應(yīng)該進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)整。這樣可以有力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有利于鼓勵(lì)民眾擴(kuò)大消費(fèi)水平，也有利于轉(zhuǎn)化儲(chǔ)蓄成為投資和理財(cái)。#暑期創(chuàng)作大賽# #存款利率進(jìn)入“2.0時(shí)代”#

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